【🏠7200万円住宅ローンシリーズ：第5話】
はじめに
こんにちは、てんです。
前回の記事（🏠7200万円住宅ローンシリーズ：第4話）
👉④7000万円超住宅ローンは本当に返せる？契約前にした３つのシミュレーション
では、住宅ローン支払い、教育費、老後資金の3項目について説明しました。
しかし、住宅ローンを返済していくためには、毎月の返済額だけでなく、固定資産税、修繕費、日々の生活費まで計算していく必要があります。
今回は、前回紹介した以外の項目についてどう考え、どう計算したのか紹介します。
この記事を読むと、
- 住宅ローン以外にどのような費用を考えておくべきか
- 固定資産税や保険料、修繕費などをどのように見積もったか
- 日々の生活費や旅行費などどのように家計を考えたか
までわかります。住宅ローンで悩む方々の参考になれば幸いです。
私たちが想定した費用
住まいにかかるお金
- 固定資産税
当初5年間は半額になる制度があるので当初5年間は11万円で計算。それ以降は18万円で計算。
これは私たちの土地の固定資産税の見込みを実際に担当営業さんに教えてもらいました。
- 修繕費
修繕費としては。15年で350万円見込んで計算。
外壁や屋根だけでなく、浴室やトイレなどの住宅設備交換や修理も含めました。
私たちが選んだハウスメーカーの仕様的に一般的な住宅より屋根・外壁のメンテナンス費用は抑えられると見込んでいます。
一方で、浴室やトイレなどの住宅設備は交換が必要になると見込んでいます。
保険にかかるお金
- 生命保険
- 車保険
- 火災保険・地震保険
保険関係は全てひっくるめて、年間20万円で計算。
生命保険は6万円程度、車保険は5万円程度、火災保険は5万円程度とその他で計算。
生命保険については、契約後住宅ローンに団信がついているので、継続するかどうか悩みました。
日々の暮らしにかかるお金
- 基本生活費
基本生活費には、食費・日用品・光熱費・美容・医療費・交通費・交際費など含む。
今まで実際に付けていた家計簿を参考に今年に関しては240万円/年で計算。
ただし、子ども達が大きくなるにつれて食費は上がっていく前提で来年以降20万円ずつアップ。
- 旅行費
夫が旅行好き。そこまで頻度は多くないですが、年に1～2回ほどいけたらいいなと思っています。
子ども達が行ってくれるうちは存分に楽しみたいそう。余裕をみて年間50万円で算出。
将来の大きな支出
- 車の買い替え
10年後に車の買い替えをするという前提で年間40万円程積み立てていく計算。
次回もファミリーカーを購入する想定。
- 家電買い替え
家電買い替えは年間30万円程度で計算。
特に新しいものが欲しいという願望はなく、壊れたら買い替えるというスタンスです。
- その他
冠婚葬祭や車検、その他一時支出などに関しては年間20万円程度で計算。
それでも返せるか
このように、住宅ローン以外にかかる費用について計算し、住宅ローンの返済をしながらも、自分たちのしたい生活が無理なくできると判断しました。
実際、子育て真っ盛り中は正直余裕があるわけではありませんが、長期的にみて、自分たちのしたい生活を続けていけると判断し、ローンを組むことに決めました。
まとめ
私たちが7200万円の住宅ローンを組むことに決めるまで、毎月の返済額だけでなく、
今回紹介したようなさまざまな費用をシミュレーションに織り込んで考えました。
もちろん、将来のことを全て正確に予測することはできません。
物価や家族構成、収入などが変わる可能性もあります。
それでも、「住宅ローンを返せるか」だけでなく「住宅ローンを返しながら、これまで通りの生活を続けられるか」を考えることを軸に考えました。
もちろん家庭によって無理のない金額は大きく異なると思いますが、「いくら返せるか」よりも、「どんな生活を続けたいか」まで考えることが大切だと考えます。
この記事が住宅ローンで悩むどなたかの参考になれば幸いです。
次回予告
今回、住宅ローンを組むにあたって我が家がどんな項目でいくら織り込んでシミュレーションしたのか紹介しました。
次回は、住宅ローンを組む際に悩んだ「団信があっても生命保険は続けるか？」
について我が家がどのように考えたのか紹介したいと思います。
【🏠7200住宅ローンシリーズ】
- 第一話：（公開中）
▶①7000万円超住宅ローンは無謀?我が家が購入を決断するまで（体験談） - 第二話：（公開中）
▶②7000万円超の住宅ローン。それでも私たちが「家族を守れる家」を選んだ理由。 - 第三話：（公開中）
▶③7000万円超住宅ローンは無謀？世帯年収と借入額をリアル公開（体験談） - 第四話：（公開中）
▶④7000万円超住宅ローンは本当に返せる？契約前にした３つのシミュレーション - 第五話：（当記事）
👉⑤7000万円超の家。住宅ローンだけじゃない。その先にかかるお金
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